Assurance voiture de collection : conditions, garanties et avantages en un coup d’œil

Datum: April 11, 2025 10:00

L’essentiel en bref :

Les primes d’assurance pour les voitures anciennes sont généralement plus avantageuses.
Une immatriculation officielle avec plaque historique n’est pas obligatoirement requise pour bénéficier d’une assurance véhicule de collection.
L’assurance pour voitures de collection offre plusieurs avantages par rapport à une assurance auto classique.

Assurance voiture de collection – Ce qu’il faut savoir

Comme tout véhicule circulant sur la voie publique, les voitures anciennes doivent être assurées au minimum en responsabilité civile, faute de quoi elles ne peuvent pas rouler légalement. Pour les véhicules historiques, les primes sont souvent moins élevées. Le montant de la prime est généralement calculé forfaitairement, selon l’âge du véhicule : plus il est ancien, plus la prime est basse. Certains assureurs prennent aussi en compte la puissance du moteur.
Cependant, pour bénéficier d’une assurance véhicule de collection, ce n’est pas seulement l’âge qui compte, mais surtout l’état général et l’authenticité du véhicule. L’usage doit être strictement privé — une utilisation quotidienne comme véhicule principal est généralement exclue. D’autres critères peuvent également s’appliquer, tels qu’un âge minimum du conducteur ou une limite annuelle de kilométrage.

Qu’est-ce qu’une assurance voiture de collection ?

Pour la plupart des propriétaires de voitures anciennes, l’objectif principal est de protéger leur véhicule contre les dommages. Pour cela, ils peuvent souscrire une assurance tiers étendu ou tous risques. L’assurance tous risques couvre également les dommages causés par le conducteur. Dans le cadre d’un contrat collection, la valeur assurée se base généralement sur la valeur de marché ou la valeur de remplacement. Contrairement à l’assurance auto standard, la prime est souvent forfaitaire, sans bonus-malus. Cela signifie qu’en cas de sinistre, il n’y a pas de pénalité sur la classe de bonus. Pour fixer le montant assuré, les compagnies exigent en général une expertise spécifique du véhicule. Sans cela, il peut être difficile de prouver la vraie valeur en cas de sinistre.

Garanties proposées dans une assurance collection

Les garanties varient selon les formules et les assureurs. Voici les principales couvertures proposées :

Responsabilité civile : Obligatoire pour tout véhicule, elle couvre les dommages causés à autrui.
Assurance tiers étendu : Couvre le vol, l’incendie, les bris de glace, les intempéries, etc.
Assurance tous risques : Couvre aussi les dommages causés par le propriétaire et le vandalisme.
Assurance valeur agréée : Garantie basée sur la valeur de marché ou de remplacement (souvent établie par expertise).
Assurance transport/exposition : Pour les rallyes, salons ou événements automobiles.

Conditions pour souscrire une assurance voiture de collection

Les assureurs appliquent souvent leurs propres critères, qui peuvent diverger de la définition officielle. Beaucoup exigent que le véhicule ait au moins 25 ans, parfois 20 ans (dans le cas des youngtimers). Cela signifie qu’une plaque d’immatriculation historique n’est pas toujours obligatoire. Même les véhicules de moins de 30 ans peuvent être assurés comme véhicules de collection, surtout s’ils sont en excellent état. Il n’y a pas que les voitures particulières qui sont concernées : camping-cars, motos ou véhicules utilitaires anciens peuvent aussi être assurés.
Critères généralement requis :

Âge minimum du véhicule : Entre 25 et 30 ans.
État d’origine : Le véhicule doit être en état d’origine ou restauré fidèlement.
Expertise : La plupart des assureurs demandent un rapport d’expertise récent.
Véhicule secondaire : Un véhicule principal pour un usage quotidien est souvent exigé.
Plaque historique (H) : Requise par certains assureurs, mais pas toujours obligatoire.

Avantages d’une assurance voiture de collection

Par rapport à une assurance auto classique, une assurance collection offre plusieurs avantages :

Primes réduites : Les voitures anciennes sont rarement utilisées et conduites avec soin, ce qui permet de réduire significativement les coûts.
Couverture sur mesure : La police d’assurance peut être adaptée précisément au véhicule et à son usage.
Valeur assurée réaliste : La couverture est basée sur la vraie valeur du marché, et non sur la valeur comptable ou dépréciée.